Crise de solvabilité chez FWU Life Insurance : Les réponses du cadre luxembourgeois

La récente annonce de l’insolvabilité de FWU Life Insurance Lux S.A. a mis en lumière la solidité et la réactivité du cadre réglementaire luxembourgeois en matière d’assurance. Face à une situation délicate, l’Association des Compagnies d’Assurances et de Réassurances du Grand-Duché du Luxembourg (ACA) a tenu à clarifier les mesures en cours et leurs objectifs afin de protéger les intérêts des preneurs d’assurance.

Le 19 juillet 2024, FWU Life Insurance Lux S.A. a informé le Commissariat aux Assurances (CAA) qu’elle ne respectait plus les exigences de capital de solvabilité requis (SCR) ni le minimum de capital requis (MCR). Cette déclaration a déclenché une série de procédures réglementaires visant à gérer la situation et à protéger les assurés. En réponse à cette situation, le 23 juillet 2024, le Comité de Direction du CAA a activé l’un des mécanismes de protection connus sous le nom de “triangle de sécurité”. Ce mécanisme comprend le blocage des valeurs représentatives des provisions techniques auprès des établissements dépositaires. Cette action garantit le “super-privilège” aux assurés, leur offrant une priorité absolue pour récupérer leurs créances par rapport aux autres créanciers de la compagnie.

Le 2 août 2024, le tribunal d’arrondissement de Luxembourg a accepté la requête de sursis de paiement déposée par FWU Life Insurance Lux S.A. pour une durée maximale de six mois. Cette mesure est essentielle pour permettre à la compagnie de restructurer ses finances tout en protégeant les intérêts des assurés. Les mesures combinées ont eu pour effet immédiat de suspendre temporairement toute nouvelle souscription de contrats d’assurance et tout paiement des prestations prévues par les contrats d’assurance. En outre, elles imposent un blocage des comptes de FWU Life Insurance Lux S.A.

Ces actions visent principalement à protéger les droits et les créances des preneurs d’assurance et des bénéficiaires. Les actifs sur les comptes bloqués seront utilisés pour couvrir les engagements résultant des contrats d’assurance en vigueur. Bien que la situation actuelle soit préoccupante pour les clients de FWU Life Insurance Lux S.A., elle souligne également l’efficacité du cadre réglementaire luxembourgeois, conçu pour répondre rapidement aux crises et minimiser les impacts sur les assurés. Le blocage des actifs et le sursis de paiement permettent de stabiliser la situation à court terme, tandis que des solutions durables sont explorées pour garantir la pérennité des engagements contractuels.

Cette situation démontre la capacité du Luxembourg à faire face aux défis de solvabilité avec des mesures rigoureuses, tout en mettant l’accent sur la protection des assurés. Les prochains mois seront cruciaux pour FWU Life Insurance Lux S.A., alors qu’elle navigue dans ce contexte difficile avec le soutien des autorités de régulation.